親子リレーローンとは、親子間で住宅ローンを組む仕組みです。
親子で1つの住宅ローンを組むことで、どんなメリットがあるのか気になる方もいらっしゃるでしょう。
そこで今回は、親子リレーローンの仕組みや注意点について解説します。
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親子リレーローンの仕組みと利用条件について
親子リレーローンは、親子で1つの住宅ローンを組み、そのローンを2世代にわたって返済していく制度です。
はじめは親がローンを返済し、一定期間後に子が残債を引き継いで返済をするため、高齢の親でも住宅ローンを組むことができます。
親子リレーローンを利用するには、いくつかの条件を満たす必要があります。
まず、借入時の親の年齢は満70歳未満であり、返済完了時の子の年齢は満80歳未満になることが条件です。
さらに、親から返済を引き継ぐ子どもは1人であること、子は団体信用生命保険へ加入すること、なども条件になっています。
このほかにも金融機関によっていくつかの条件があるため、確認をしてから申し込みをおこないましょう。
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親子リレーローンのメリットについて
このローンのメリットは、主に返済期間と借入可能額にあります。
子の年齢をもとに返済期間を設定できるため、親が高齢であっても余裕ある返済期間を設定できます。
また、借入可能額は、親と子供の収入を合算して審査することで、通常よりも多くの資金を借り入れることが可能でしょう。
親子リレーローンは、両方が住宅ローンの控除を受けられるメリットもあります。
住宅ローン控除は、住宅の購入時やリフォーム時などに、毎年末の住宅ローン残高に応じて所得税・住民税が控除される制度です。
控除額が一人21万円なので、親子リレーの場合は1人21万円ずつ控除を受けられ、合わせた42万円が控除される額となります。
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親子リレーローンの注意点について
メリットがある一方で、利用時に注意する点がいくつかあるためご紹介します。
親子リレーローンを組むと、別で新たに住宅ローンの申し込みができなくなるリスクがあります。
親子ともに返済義務を負うことになるため、子が別の住宅を購入したくても、親子リレーローンを完済していない場合は、住宅ローンを組むことが難しくなるでしょう。
そのため、このリスクを念頭にローンを申し込む必要があります。
将来、子の独立や転勤などにより、別の住宅購入をする可能性がある場合は注意しましょう。
また、不動産登記時には、ローン返済の比率にあわせて持分を登記する必要があります。
実際のローン返済の比率と登記された持分が異なる場合には、みなし贈与と判断される可能性があります。
たとえば、2,000万円の贈与があると判断された場合、約600万円の贈与税が課税されることになるでしょう。
もし、子の名義のみを登記したいのであれば、事前に管轄の税務署や税理士に相談をすることがおすすめです。
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まとめ
親子リレーローンとは、親子で1つの住宅ローンを組み、そのローンを2世代にわたって返済していく制度です。
高齢の親でも余裕をもった返済期間を設定でき、収入を合算して組むため、多くの資金を借り入れることが可能です。
一方で、別の住宅ローンを組めない、みなし贈与と判断されるなどの可能性があるため、注意をして利用しましょう。
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