マイホームの購入後、予期せぬ出費や大規模なリフォーム、増築などで、住宅ローンの返済中に「追加融資」が必要になることは珍しくありません。
しかし、一度契約した住宅ローンとは別に、まとまった資金を借り入れる手続きや、その際の注意点について不安に感じる方も多いことでしょう。
そこで本記事では、住宅ローンの追加融資の可否、返済中に追加融資を受ける方法や注意点について解説いたします。
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住宅ローンの本審査後や返済中の追加融資を受ける方法
住宅ローンの本審査完了後、借入希望額の増額を希望する場合は、金融機関による再審査が必要です。
これは、増額によって総借入額が変わり、当初の審査時と比較して、契約者の返済能力や物件の担保価値を評価し直す必要があるためです。
一方で、住宅ローンの金銭消費貸借契約を締結した後では、契約内容そのものを変更して、借入金額を増やすことは原則としてできません。
そのため、契約後にまとまった資金が必要になった場合は、住宅ローンの契約に上乗せする形ではなく、リフォームローンや住宅ローンの借り換えなどを利用します。
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住宅ローン返済中に追加融資を受ける方法
住宅ローンの返済中に、リフォーム資金などで追加の融資を検討する際には、主に2つの方法が挙げられます。
まずは、リフォームローンの利用であり、これはリフォームや増改築に特化したローンで、住宅ローンの返済中でも新規で利用できます。
または、現在の住宅ローンを借り換える際に、必要な追加資金を上乗せして、新たなローンとして一本化することです。
借り換えをおこなうことで、金利の低い金融機関に切り替えることができれば、返済総額を抑えられる可能性もあります。
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住宅ローンの追加融資を受ける際の注意点
住宅ローンの追加融資を検討する際には、資金計画に大きな影響を与える、いくつかの注意点を確認する必要があります。
まず、借り入れの総額が増えることで、金融機関が定める返済負担率の基準を超えてしまう可能性があるため、再審査が必要です。
次に借り換えの場合は、事務手数料や保証料、抵当権設定のための登記費用などがかかり、その金額は数十万円に上ることもあります。
これらの諸費用を含めて、総返済額がどこまで増加するのか事前に必ず確認し、無理のない返済計画を立てることが重要になります。
さらに、住宅ローンの追加融資やリフォームローンは、基本的に資金の使途が限定されているため、他の用途での利用は認められていません。
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まとめ
住宅ローンの本審査後の増額には再度審査が必要ですが、返済中にまとまった資金が必要となった場合は、リフォームローンや借り換えによって対応します。
返済中に追加融資を受ける方法として、リフォームローンを利用するか、あるいは追加資金を含めて現在の住宅ローンを借り換えにより一本化するかの2つがあります。
追加融資は、再度審査が必要になることや、事務手数料などの諸費用が発生すること、資金使途が住宅関連に限定されることなどを事前に確認しましょう。
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イエスコ
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