住宅ローンを滞納すると、どのようなリスクがあるかご存知でしょうか。
住宅ローンを滞納すると、金利が上がったり、差し押さえられたり、信用情報に傷がついたりと、さまざまなリスクがあります。
そこで今回は、住宅ローンの滞納によるリスクとその対策について解説します。
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住宅ローンを滞納するとどうなる？
住宅ローンの支払いが一定期間遅れると、金融機関から残債を一括で請求する手続きがおこなわれます。
もし、一括請求に応じられない場合は、住宅を差し押さえられてしまい、競売にかけられる可能性があります。
その場合、住宅の価格が下落していると、任意売却よりも低い売却価格で売却されてしまう可能性があります。
このように、住宅ローンを滞納してしまうと、大きな経済的な負担や精神的なストレスを抱えることになります。
住宅ローンの支払いに困っている場合は、早めに金融機関や不動産会社に相談することが大切です。
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住宅ローンを滞納してしまった場合の対処方法について
住宅ローンを滞納してしまった場合は、前述したように早急に金融機関と相談することが重要です。
金融機関は、滞納者の状況に応じて、返済期間の延長や利率の引き下げなどの救済措置を提案してくれる場合があります。
しかし、それでも返済が困難な場合は、任意売却やリースバックという選択肢もあります。
任意売却とは、金融機関の了承のもとに、自らの意思で住宅を売却することです。
任意売却によって、住宅ローンの残債を一括で返済することができます。
また、任意売却をすることで、競売や差し押さえによる強制的な退去を避けることができます。
しかし、任意売却にはデメリットもあるので注意が必要です。
任意売却をすると、住宅を手放すことになるので、引っ越し費用や新居の賃貸料など、まとまった金額が必要になります。
また、任意売却後は、しばらくの間は住宅ローンの借り入れが難しくなります。
次に、リースバックとは、任意売却した住宅を購入した会社から賃貸借契約を結んで、引き続き住み続けることです。
リースバックによって、住宅ローンの返済負担を軽減するとともに、引っ越しや住環境の変化を防ぐことができます。
しかし、リースバック後は、住宅の所有権を失うため、改築や修繕などは自由にできなくなってしまうため注意が必要です。
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住宅ローンの滞納リスクを軽減する借り換えとは？
住宅ローンを滞納してしまうと、家を差し押さえられたり、信用情報に悪影響が出たりする可能性があります。
ですから、滞納のリスクを減らすためには、事前に対策を講じることが大切です。
一つの対策として、ローンの借り換えを検討することがあります。
借り換えとは、今の銀行の返済条件が厳しく支払いを継続しづらい場合に、他の銀行や金融機関にローンを移すことです。
借り換えをすることで、金利や返済期間などの条件を変更できる場合があります。
しかし、借り換えには手数料や違約金などの費用がかかることもあるので、注意が必要です。
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まとめ
住宅ローンを滞納すると、金融機関から督促状が届いたり、差し押さえの手続きが始まったりする可能性があります。
滞納を防ぐためには、返済計画を立てることや、ローンの借り換えを検討する方法があります。
ローンの返済が困難な場合には、早めに金融機関や不動産会社へ相談することが大切です。
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